2008-10-16 15:13:31
Több banknál is várható a devizahitelezés ideiglenes szüneteltetése, még akkor is, ha nem jelentik azt be hivatalosan.
Már zajlik a bankoknál a devizás konstrukciók átárazása, és több helyen BAR-listás magánszemélynek már nem adnak hitelt.
A devizahitelezés mellett eddig kiálló bankoknak a napokban komoly döntést kell hozniuk, a pénzügyi válság begyűrűzésekor egyértelművé vált, hogy a legkockázatosabb, japán jen alapú hitelek gyorsan eltűnnek majd a kínálatból.
Mivel a bankközi piacon csak nehezen és drágán lehet svájci frankhoz jutni, a pénzintézeteknek már nem érdekük, hogy ilyen pénznemben hitelezzenek. Ha meg is maradnak ezek a termékek, a bankok a kondíciókat olyan mértékben közelítik majd a forinthitelekéhez, hogy ez utóbbiakat lesz érdemes felvenni.
A BAR-listás ügyfeleknek mostanában nem lesz könnyű hitelhez jutniuk, még akkor sem, ha már visszafizették a tartozásukat. Az OTP Bank már egyáltalán nem fogad be hitelkérelmet a központi hitelinformációs rendszerben akár csak passzívként szereplőktől .
A magas finanszírozási arányú konstrukciók is eltűnőben vannak, vagyis elmúltak azok az idők, amikor egy-egy ingatlan értékének majdnem száz százalékáig lehetett hitelt felvenni az akkor olcsónak számító devizában .
A devizahitellel rendelkező ügyfeleket a bankok adminisztratív módon valószínűleg nem teszik át más konstrukcióba, a feltételek változása miatt ugyanakkor lehetséges, hogy érdemesebb lesz forinthitelre váltani a már meglévőt.
Az MKB után, a Volksbank is felfüggesztette a devizahiteleit, a K&H Bank már nem fogad be magas finanszírozású konstrukciót, a már korábban befogadott, de még nem döntött magas finanszírozású ügyleteket, a standard jövedelem alapú finanszírozás szerint, azaz maximum a Hitelbiztosítéki Érték 80%-ig hagyják jóvá.
A hitelválság eseményei miatt korlátozza a devizahitelezését a magyarországi Raiffeisen Bank, erről az anyabank, a Raiffeisen International szóvivője, Lars Hofer nyilatkozott a Reuters-nek.
"A Raiffeisen Bank tovább folytatja a devizahitelezést, amely azt jelenti, hogy a piaci helyzetre való tekintettel a vállalati ügyfelek és az önkormányzati ügyfelek esetében a svájci frank alapú hitelezést átmenetileg felfüggesztettük és az euró alapú hitelezést részesítjük előnyben.
A lakossági ügyfelek körében a svájci frank alapú hitelezés az euró mellett továbbra is elérhető.
Természetesen folyamatosan nyomon követjük a piaci folyamatokat, a jelenlegi gyakorlatot alapvetően a nemzetközi pénzpiaci helyzet változtathatja meg.
Az ÁHF Zrt. stabil helyzetére hivatkozva a következő döntést hozta:
Továbbra is zavartalanul folytatja CHF alapú ingatlanhitelezését
Nem emel a beérkező hitelek kamatkondícióin
Nem csökkenti a finanszírozási arányokat
Egyetlen hitelfajtájához sem kér továbbra sem jövedelemigazolást
Továbbra is hajlandó magánszemélynek 100 millió forintig finanszírozást biztosítani
Folytatja magáningatlan-fedezetes KKV finanszírozását, és cégek tulajdonában lévő ingatlanok lízingjét.
Tovább »
- Írta: hitelvonal
- Hozzászólások: 1
Címkék: devizahitelek, hitelek, hitelvalsag, lakáshitel
2008-05-29 22:07:00
Ha lakásod, otthonod megvásárlásához hitelt veszel igénybe, akkor a lakáshitel folyósításának feltétele a lakásbiztosítás.
Ne akarjunk hát minden szakmát kitanulni, mert úgysem fog sikerülni. Inkább vegyük igénybe az erre szakosodott biztosítási szakembereket.
Mire figyelj ha lakásbiztosítást kötsz?
Lényeges, hogy a szerződés megkötése előtt tájékozódj az egyes biztosítók különös lakásbiztosítási feltételeiről is.
Mielőtt aláírnád a biztosítási szerződést, fontos hogy néhány alapvető dolgot alaposabban ismerj meg.
Először is, hogy milyen kockázatokra nyújt fedezetet a lakásbiztosítás, hogy milyen vagyontárgyak biztosíthatók, mit jelent az a státus, hogy szerződő, biztosított, kedvezményezett?
Fontos része a biztosításnak az anyagi kötelezettség, tehát hogyan határozzák meg a biztosítási összeget?
S egy olyan pont, mely a szerződés aláírása előtt általában elbagatellizált kérdés szokott lenni: milyen védelem mellett vállalják a biztosítók a betöréses lopás kockázatát?
Jó tudni, hogy a biztosítók többsége kizárja a biztosítható vagyontárgyak köréből, a még építés alatt álló épületeket és a bennük elhelyezett, technológiai szükségszerűségből betárolt, beépítésre váró építő, segéd- és kiegészítő anyagokat. Általában külön díjért lehetőség van ilyen típusú biztosítási védelemre is.
A biztosítási összeg helyes meghatározása rendkívül fontos, mivel a valóságosnál alacsonyabb értéken történő biztosítás következménye az alulbiztosítottság, ami kár esetén aránylagos (pro-rata) kártérítéshez vezethet. Ennek jelentése, hogy a biztosító a kárt csak olyan arányban téríti meg, ahogy a tényleges érték aránylik a biztosítási összeghez.
Az ingatlan értékének meghatározásánál a forgalmi érték nem irányadó, a biztosítási összegnek az újraépítési költséget kell reprezentálnia.
A károk rendezésekor a legtöbb probléma abból származik, hogy a lakásbiztosítási szerződésben nem megfelelőek a biztosítási összegek, így a biztosító a teljes kár helyett csak annak egy részét téríti meg. A lakásbiztosításokban pedig sokmilliós érték, szinte a teljes vagyonunk biztonságáról kell gondoskodnunk .
A biztosítók által alkalmazott védelmi követelményekről és az azokhoz kapcsolódó limitekről a szerződéskötés előtt feltétlenül tájékozódni kell, mert a hazai társaságok szerződései ebben a körülményben különböznek a legjobban egymástól.
Lakáshitel = lakásbiztosítás + életbiztosítás.
Új lakást a legtöbben hitelre vásárolnak, és a legtöbben nem figyelnek oda, hogy a sok aláírandó papír között az - egyébként szükséges - lakásbiztosítást a pénzintézet által ajánlott biztosítóval kötik meg, szinte látatlanban.
Pedig egyáltalán nem biztos, hogy így a legjobb ár-érték arányú, igényeidnek legmegfelelőbb lesz a szerződésed. Ezért célszerű előre gondoskodnod új lakásod vagy családi házad biztosításáról már a lakáshitel igénylésekor.
Ha van ( mert Te ugye kötöttél? ) hitelfedezeti életbiztosításod, ennek révén pedig a lakáshiteled visszafizetését akkor is garantálni tudod, ha baleset vagy betegség miatt képtelen lennél erre. A negatív vagyon is örökölhető,és akkor még nem beszéltünk sa költségekről, de erről majd később lesz szó.
Mikor jön létre a szerződés?
A lakásbiztosítás továbbra is tömegbiztosítás, ezért feltételei óhatatlanul tipizáltak.
Ez a szerződés megkötését, az ügyvitelt és a kárrendezést is egyszerűsíti.
A szerződéskötés egyszerűsítése nagyon fontos, hiszen az általában nem jár együtt a lakás/ház szemlézésével: legtöbbször ún. irodai kötés formájában realizálódik, gyakran nem is a biztosító, hanem például a kölcsönt folyósító hitelintézet irodájában.
Ezért nagyon fontos az ajánlati űrlap pontos kitöltése, hiszen a szerződés is ez alapján jön majd létre. Vagyis "bemondásra". De ezt a bemondást írásban is rögzítik.
A lakásbiztosítási szerződés a felek írásbeli megállapodásával jön létre. A szerződő a biztosítási szerződés létrejöttét írásbeli ajánlattal kezdeményezi. A megállapodást a biztosító által kiállított kötvény jelenti. A biztosítási ügyintéző jogállása kizárólag az ajánlat átvételére terjed ki.
Mi is az a biztosítási díj?
Ez a biztosító kockázatviselésének ellenértéke; összegét és esedékességét a szerződés rögzíti. Ha az esedékességtől számított 30 nap elteltével a díjat nem fizetik meg, a 30. napon a szerződés minden értesítés nélkül, automatikusan megszűnik, hacsak a felek nem állapodtak meg díjhalasztásban
Infláció, miért van az indexálás?
A lakásbiztosítás tartós jogügylet.
Tartama alatt a külső körülmények is jelentősen változhatnak.
Például: a néhány évvel ezelőtt 30 millióra biztosított ház újraépítési költségei - az infláció miatt - ma már 35 millió forintba kerülnének. Tehát a szerződés alulbiztosítottságba került, annak ellenére, hogy a megkötésekor helyes összeget jelöltek meg.
Ennek megelőzésére a biztosító már a szerződéskötéskor azt javasolja, hogy a felek állapodjanak meg egy értékkövetési (indexálási) záradékban. Ha a szerződő ezt elfogadja, akkor a biztosító - a KSH által kimutatott, és külön a biztosítási "kosárra" számított - inflációs index alapján a biztosítási összeget megemelheti, s ezzel eleve elejét veheti az alulbiztosítottságnak.
Természetesen a biztosítási összeg és a biztosító teljesítési kötelezettségének megemelése a biztosítási díj emelkedésével is jár, de mivel az ilyen összegemelések mértéke csak néhány százalékos, ez a díjra vetítve nem számottevő.
Az emelés mértékéről a biztosító értesíti az ügyfelet, és arra is van lehetőség, hogy a szerződő azt ne fogadja el. De ez esetben marad a régi biztosítási összeg!
Kárigény, kár
Tapasztalhatjuk, hogy ilyenkor nem mindig sikerül békésen megegyezni a biztosítóknak és a biztosítottaknak. A vitákban és azok megoldásában nincs azonos súlycsoportban a két fél. A biztosítók erőfölénye egyértelmű. A magát becsapottnak érző biztosított a biztosításról szóló törvény értelmében - egyet tehet: jogi útra tereli a problémát. Ennek megnyugtató lezárásához néha évek kellenek. Kinek van erre ideje és pénze?
Megalakultak olyan szervezetek, melyek fő célja a különböző biztosítási panaszok kivizsgálása, megoldásának segítése, lehetőleg peren kívül. Ezek közé tartozik A Magyarországi Biztosítottak és Fogyasztók Egyesülete (MoBFE) mely 1999. végén alakult. A MoBFE nagy gondot fordít a különböző kárügyekkel kapcsolatos panaszok hatékony megoldására. Munkájának jó színvonalát mutatja, hogy a bírósági pereket az esetek döntő többségében sikerült elkerülni, a biztosítottak számára megnyugtató módon lezárni.
Célszerű ha elsőre megkeresed azt a közvetítőt akinél a szerződést kötötted,( amennyiben nem boldogulsz magadtól ) segítségedre lehet a kárigény rendezésében.
Tovább »
- Írta: hitelvonal
- Hozzászólások: 1
Címkék: biztosítás, fedzetes, hitelek, lakáshitel
További hitelek bejegyzések a Blogteren
