2009-05-07 10:46:50
Sok változás van bankjaink háza táján, akkor lássuk:
Az AXA egy meglepetést tartogat:
Teszt jelleggel, tavaly decemberben indították el akciójukat, amelynek lényege, hogy ha az ügyfél sms-ben regisztrál és az AXA KamatHozó bankszámlájára utaltatja munkabérét, akkor minden nap az első 10 leggyorsabban regisztráló ügyfél garantált ajándékot kap.
Április 1-től, az értesítéssel együtt postán juttatják el azt az 5 000 Ft értékű Fantázia élménykupont, amely számtalan programra váltható be.
Az akció annyira sikeresnek bizonyult, hogy úgy döntöttek, hogy meghosszabbítják, és a játék a teljes 2009-es évben folytatódik.
A sikeres regisztráció feltétele, hogy küld el sms-ben a 16 jegyű bankszámlaszámod vagy a 10 számjegyű számlanyitási azonosító számot a 0620/ 9-05-05 05-ös nem emelt díjas SMS számra és gondoskodj róla, hogy fizetésed KamatHozó bankszámládra érkezzen.
A játékban azok is részt vehetnek, akik még nem számlatulajdonosok a banknál, de a folyószámlájuk megnyitását kezdeményezik.
Ha csak most nyitsz KamatHozó számlát a hitelintézetnél, és számlanyitásod még folyamatban van, a 10 számjegyű számlanyitási azonosító számot kell elküldened, mely a számlanyitási kérelem -501-es nyomtatvány- 1. oldalának bal alsó sarkában találhatod meg. A jövedelemátutalást új ügyfélként is teljesítened kell, így részvételed csak akkor lesz érvényes, ha ez meg is érkezik a számládra.
Az AXA egy letölthető formanyomtatvánnyal is segít, melyet kitöltve és aláírva le tudod adni a munkáltatódnál.
A nyertesek meghatározására 2009 decemberéig minden hónap első munkanapján kerül sor az AXA Bank Europe SA Magyarországi Fióktelepének székhelyén (1138 Budapest, Váci út 135-139.). A nyerteseket levélben értesítik.
A nyereményjáték jelen formában a regisztráció tekintetében 2009. április 1-től 2009. november 30-ig tart. A munkabér átutalásnak a novemberben regisztráltak számára legkésőbb 2009. december 31-ig kell megérkeznie. A nyertesek meghatározása utolsó alkalommal 2010. január másodikán történik majd.
A nyeremények másra át nem ruházhatók, készpénzre nem válthatók. A sikeres regisztrációk számától függetlenül minden ügyfél csak egy nyereményre szerezhet jogosultságot. A bank fenntartja magának a nyeremény tárgya egyoldalú megváltoztatásának jogát, azzal, hogy arról az az ügyfeleket tájékoztatja.
Nyiss most számlát, magánszemélyként add meg a pontos címed, és küldjük részedre a számlanyitási kérelmet: itt igényelheted
Vállalkozóként pedig itt igényeld
Kapcsolódó linkek:
Az AXA Bank munkabér átutalási nyilatkozata
A Fantázia kupon programválasztéka
A nyereményjáték szabályzata
Ezek után nincs más dolgod, csak hogy élvezd a magas kamatokat és bízz a saját gyorsaságodban.
Az 50 legbiztonságosabb bank között az AXA!
A The Global Finance magazin (http://www.gfmag.com/ ) az AXA Bank Europe-ot 2009 februárjában a világ 50 legbiztonságosabb bankja közé választotta.
A The Global Finance az 50 legbiztonságosabb bankot a banki mérlegfőösszegek és vezető hitelminősítő intézetek (Standard & Poors, Moody's, Fitch) hosszú távú hitelbesorolásainak összehasonlításával választotta ki a világ 500 legnagyobb pénzintézete közül.
Budapest Bank
Szigorodott a személyi kölcsön feltételei, különös tekintettel a bankszámlákra.
- nyitó-záró egyenleged ellenőrzik: nem mehet nagyobb negatívba, mint 500 Ft.
A fedezethiányos bankszámlákat nem szeretik a bankok, de ha az adott tétel 15 napon belül teljesül,befogadják a kérelmedet, ha 15 és 30 nap között teljesül, és a fedezethiány nem több mint maximum 5.000 Ft, még van esélyed, ha a 30 napot túllépted ne is próbálkozz.
Ha Te a saját cégednek vezetője/tulajdonosa vagy, vagy annak hozzátartozója, akkor a cégnek legalább 18 hónapja működő vállalkozásnak kell lennie.
Erste Banknál
A 2009. május 04-től befogadott Tisztán fedezet alapú szabad felhasználású jelzáloghitel ügyletek esetén legalább egy minimálbér / minimál nyugdíjat kell igazolni, a Bank le is ellenőrzi azt. A jó hír, hogy nem vizsgálják azt, hogy jövedelem összege és az ügyfél(ek) hiteleinek törlesztőrészlete miként aránylik egymáshoz
Ha fiatal vagy és személyi kölcsönt szeretnél, jól szét kell nézz, mert az életkorhatárok emelkednek.
A személyi kölcsönt csak akkor igényelheted ha a 23. életéved betöltötted, minimálisan a havi nettó jövedelmed az 70 000 Ft, és a jelenlegi munkahelyeden legalább 6 hónapja dolgozol folyamatos munkaviszony keretén belül, de ha most váltottál az előző munkahelyen töltött munkaviszonyt nem veszik figyelembe.
Otp
Kamatcsökkentés: az EUR alapú lakás-és jelzálog típusú hitelek kamatát csökkentik, felfüggesztik a CHF alapú lakás- és jelzálog típusú hitel, valamint lakáslízing termékek értékesítését.
Új EUR alapú, alacsony és forintban fix törlesztésű Világ Lakáshitel Termékcsomag és Világ Jelzáloghitel Termékcsomag konstrukciókkal léptek elő, de az új hiteleknél a devizanemváltás csak EUR és JPY között lehetséges.
Raiffeisen
Jelzáloghitel és személyi kölcsön igénylése esetén számolnod kell, hogy megfelelő jövedelem és határozatlan idejú munkaviszony feltételeivel kell szembenézned.
Ha egyedül szeretnéd igényelni a kölcsönt, forint alapon akkor legalább egy havi 75 000 jövedelmet kell igazolnod, ha nincs ennyi, bevonhatsz adóstársat, ez esetben elég a 60 000 Ft /fő jövedelmet igazolnod.
Ha deviza alapú kölcsönt szeretnél ez esetben minimum 90 000 Ft /hó, adóstárssal pedig " elég " a 75 000 Ft /hó/fő.
Folyamatos határozatlan idejű munkaviszonyt várnak el, forint alapú jelzálog hitel igénylése esetén esetén, 3 hónap, devizánál 6 hónap.
Személyi kölcsön esetén forint alapon: 6 hónap, devizánál 9 hónap.
Ezek a minimális feltételek, ha ezt nem tudod igazolni, nem érdemes próbálkoznod, nincs más várni kell.
Tovább »
- Írta: hitelvonal
- Hozzászólások: 0
Címkék: hitel,, hitelképesség,, nyereményjáték
2009-02-24 19:22:46
2009. február 16-ától az OTP Banknál a deviza alapú hiteleknél újból lehetőség nyílik minimálbér hivatalos igazolása melletti hitelezésre, de a feltételrendszer visszaállításával egyidejűleg az OTP Gyorshitel konstrukcióját felfüggesztették, de a maximum adható hitelösszeg a hitel/hitelbiztosítéki érték aránya a fedezetül felajánlott ingatlan minősítésétől függően 40-55% lehet. A Világhitel és Adósságrendező hitel továbbra is csak jövedelem igazolása mellett igényelhető.
A Raiffeisen is új termékkel állt elő, ami a személyi hiteleket illeti, az alábbi szlogennel igyekeznek kedvet csinálni a termék igényléséhez: Idén egy havi törlesztőrészlettel hozzájárulunk nyaralásához!
Az akció a 2009. február 16-tól forint alapon igényelt, 7 éves futamidejű, 410 ezer forinttól 5 millió forintig terjedő összegű fedezet nélküli Raiffeisen Egyet Vissza Személyi Kölcsönökre (visszavonásig) érvényes azon ügyfelek esetében, akik valamennyi általuk igénybe vett banki termék, illetve szolgáltatás tekintetében szerződésszerűen tejesítenek.
2009. augusztusában utólag jóváírják az Egyet Vissza Személyi Kölcsön 2009. júliusában befizetett törlesztőrészletét az ügyfél számláján ha a fizetési kötelezettségeit az szerződésszerűen teljesíti.
- 600 000 Ft kölcsön esetében, 7 éves futamidőre forint alapon az első 12 hónapban akciósan visszaadható: 14 800 Ft, a THM: 32,10 %.
- Ugyanezzel a feltételekkel csak 800 000 Ft esetében a visszaadható összeg: 19 800 Ft.
Az AEGON Magyarország Hitel Zrt. 2009. január 15-étől bevezeti az EUR és a HUF alapú kölcsönöket is, és az első 6 havi kamatperiódusban minden ügyfelüknek 1% kamatkedvezményt nyújtanak.
Eddig csak CHF alapú hiteleket nyújtottak, de a hitelek igénylési feltétele itt is immár jövedelemhez kötött, igazolható jövedelem nélkül nem adnak hitelt, de 3 féle jövedelem minősítést alkalmaznak: minimális, elégséges, prémium.
Prémium mértékű jövedelemnek minősül: ha az Adós, Adóstárs és Kezes nettó havi jövedelmének az összege – csökkentve a háztartások összes (a kölcsönkérelem befogadásának időpontjában fennálló) havi törlesztő részletének összegével – magasabb, mint a jóváhagyott finanszírozási igény 1/90-ed része. A figyelembe vett megélhetési költség egy adós esetén 80.000 forint, mely minden további szereplő esetén 70.000 forinttal növekszik. További feltétel, hogy a fedezeti ingatlan a hirdetményben meghatározott települések egyikén található.
Elégséges mértékű jövedelemnek minősül: ha az Adós, Adóstárs és Kezes nettó havi jövedelmének az összege – csökkentve a háztartások összes (a kölcsönkérelem befogadásának időpontjában fennélló) havi törlesztő részletének, és a megélhetési költségek összegével – magasabb, mint a jóváhagyott finanszíroszási igény 1/120-as része. A figyelembe vett megélhetési költség adós esetén 80.000 forint, mely minden további szereplő esetén 70.000 forinttal növekszik.
Minimális mértékű jövedelemnek minősül: ha az Adós, Adóstárs és Kezes nettó havi jövedelmének az összege – csökkentve a háztartások összes havi törlesztő részletének összegével – nem eléri el a 2. kamatperiódustól, tőkehalasztott kölcsön esetén a halasztási idő leteltét követően a fizetendő havi törlesztő részlet összegét.
Ez azt jelenti, hogy megvizsgálják az adós háztartás jövedelmeit, kivonják a meglévő esetleges egyéb hitel tartozásokat és a megélhetési költségeket, ennek alapján kapnak egy szabad kapacitású részt a jövedelemből amit az igényelt kölcsön törlesztésére lehet fordítani. Minél jobb ez az arány annál magasabb összegű hitelhez juthatsz.
2009. február 01-től kizárólag 3 vagy 5 éves fix kamatperiódussal kínálja CHF alapú lakossági jelzálogkölcsöneit az UCB Ingatlanhitel.
A 3 és 5 éves kamatperiódus bevezetésével egyidejőleg megszőnik a 6 havi kamatperiódus
lehetősége az új kölcsönügyetek esetén, azaz 6 havi kamatperiódussal nem igényelhető UCB
jelzálogkölcsön.
Otthonteremtő hitel újra értékesítése indul 2009. február 02-től a CIB Banknál.
Ez a konstrukció egy jelzáloglevél-kamattámogatású ingatlanfedezetes lakáshitel használt és új lakás, illetve lakóingatlan vásárlásához, korszerűsítéséhez, bővítéséhez.
A K&H-nál 2009. februárjától a következő változások léptek érvénybe:
valamennyi lakossági minimálbéres jövedelemvizsgálattal igényelt jelzáloghitel esetében a maximális hitel/ fedezeti arány 50%-ra csökken és a Magyar Állam készfizető kezességvállalása mellett nyújtott Fészekrakó-, és köztisztviselői program keretében a minimálbéres konstrukció igénylési lehetősége felfüggesztésre kerül, bár az adósok fizetőképessége megfelelő jövedelmű adóstárs bevonásával növelhető.
Az Ersténél a 2009. február 16-tól folyósított hitelekre az új kondíciók a folyósítástól érvényesek. de itt a változás már a 2008. október 21-ig befogadott CHF alapú hiteleket is érintette.
- a „Normál”, kamat+kezelési költséges, CHF devizanemű, lakáscélú hitelek kamata egységesen 30 bázisponttal emelkedett,
- a 0% kezelési költségű” és „Csak kamat”, CHF devizanemű, lakáscélú hitelek kamata, és
- a „0% kezelési költségű” és „Csak kamat”, CHF devizanemű, szabad felhasználású jelzáloghitelek (ide értve az Egyszerű Hiteleket is) kamata egységesen 50 bázisponttal emelkedett.
Az AXA Banknál ( ELLA ) ugyanúgy elérhetőek a hitelei forint, euro és svájci frank alapon is mint eddig, sőt a magas finanszírozású hiteleket ( MAX Hitelek ) sem szüntette be, igaz ehhez a konstrukcióhoz eddig is magas igazolt jövedelmet kértek.
Max hitelek forintban nyújtott hitelek esetén a hitelbiztosítéki érték maximum:
- Új lakás vásárlásakor: 115%
- Használt lakás és minden egyéb lakáscél esetén ( építés, bővítés,felújítás, korszerűsítés ) : 100%
- Szabad felhasználású hitel esetén: 95%
Devizában nyújtott hitelek esetén:
- Új lakás vásárlásakor: 90%
- Használt lakás és minden egyéb lakáscél esetén ( építés, bővítés,felújítás, korszerűsítés ): 90%
- Szabad felhasználású hitel esetén: 90% lehet.
Ha gyorsan kell a pénz, akkor a sprintet válaszd, ez egy szabad felhasználású hiteltermék amely csak csak svájci frankban igényelhető, ( a kölcsönkérelem befogadását követő munkanapon történő pozitív megerősítés esetén - a hitelügylet befogadásától számított akár 6 munkanap alatt lehetőség van a kölcsönszerződés aláírására amennyiben a Bank által felkínált szerződéskötési időpont megfelel a Kölcsönfelvevő(k) részére.
Az ingatlan kizárólag: önállóan forgalomképes, per-, teher- és igénymentes lakóingatlan (családi ház, társasházi lakás, sorházi lakás) vagy üdülő lehet, a hitelbiztosítéki érték 60% -ig lehet igényelni.
Tovább »
- Írta: hitelvonal
- Hozzászólások: 0
Címkék: devizahitel,, hitel,, hitelbiztosítéki_érték
2009-01-30 13:35:05
Hogyan segít a kormány. És mi van akkor ha most vennél lakást?
Állami segítségre ne számíts, míg hosszú távon a bankok is rád hárítják költségeiket. Az adósmentőöv csomagban főleg olyan elemek vannak, amelyekkel az ügyfelek már korábban is élhettek.
A megállapodást kilenc pénzintézet írta alá. Ezek: OTP, Erste, CIB, FHB, Raiffeisen, K&H, MKB, Unicredit és a Magyar Takarékszövetkezet Bank.
Hogy sikerül-e megállapodásra jutni abban a kérdésben, hogy az állam megvásárolja a bedőlt hitelek ingatlanjait és az adós mint bérlő lakik tovább a lakásában, nincs még döntés róla.
Az adósmentőöv fő pontjai nem igazán újdonság, ezekkel a lehetőségekkel korábban is éltek az ügyfelek.
1. Kérj kisebb törlesztő részletet, hosszabb futamidőre, ezzel a lehetőséggel még akkor sem nőne egy szint fölé a havi törlesztés, ha a forint meggyengülne de ezután már nem a havi befizetés mértéke változik, hanem a futamidő. Így több hónappal, vagy egy-két évvel is tovább fizetheted a kölcsönt.
2. Év végéig külön költség nélkül válthatják át fennmaradó tartozásukat a devizahitelesek forintalapú hitelre, ez volt az eredeti megállapodásban, de több bank meghosszabbította ezt a lehetőséget. Kiszámítható a hitel törlesztő részlete, biztosan számolhatsz azzal, hogy mennyit és meddig kell fizeted.
A magasabb forintkamat miatt nem éri meg váltani, mert akár 30-50 százalékkal is többet kellene fizetned, sőt nem mindegy, hogy ki milyen devizában és milyen áron vette fel a hitelt. Legtöbben svájci frankban adósodtak el, s azt még 155 forint/ frank árfolyamon vették fel. Vagyis nekik legjobb esetben is 140-150 forintos árfolyamnál érné meg a csere, a frank azonban mostanában 190 körül jár.
3. ha van annyi pénzed, hogy visszafizesd a teljes tartozást, akkor ezt most megteheted, jelentős kedvezmények mellett, kár ez esetben a bankokat éri, mert a visszafizetés ugyanis komoly díjjal jár, márpedig ezt a pluszköltséget most el kell engedniük, vagy le kell faragniuk a bankoknak.
4.A válság miatt ha állás nélkül maradsz akkor nem kell egy ideig fizetned az adósságod, de itt sem kapsz ingyen segítséget mert az elmaradt törlesztő részlet kamatai növelik a tartozást.
Ha most szeretnél lakást venni?
A hitelekkel kapcsolatos átmeneti bizonytalanságok ne rettentsenek el a lakásvásárlástól. Hiszen az ingatlan továbbra is jó és biztonságos vagyonmegőrzési, megtakarítási forma, különösen válság(ok) esetén.
Piaci ár alatt juthatsz most ingatlanhoz, banki hitelből visszavett ingatlanokat fognak értékesíteni, van ahol ez elérhető már, a kölcsönszerződésekhez fedezetül felajánlott ingatlanok tulajdoni lapja a bank vételi jogával terhelt.
Részesítsd előnyben azokat a beruházókat, illetve értékesítőket, akik több pénzügyi intézettel kapcsolatban állnak, ahol széles a paletta, és a hitelt ajánlók között valódi versenyhelyzet van.
Mindezek mellett továbbra is érdemes előnyben részesíteni a közvetlenül a beruházótól történő ingatlanvásárlást, hiszen ez esetben olyan egyedi pénzügyi, hitel- vagy lízingkonstrukciókhoz is hozzájuthatsz, amelyeket nem érhetsz el, ha az utcáról besétálva keresel fel egy-egy pénzintézetet.
Ráadásul mivel a legtöbb nagy múltú, megbízható beruházó is igyekszik versenyhelyzetet teremteni a hitelezők között, így sokkal kedvezőbb ajánlatokat kaphatsz, mint ha magad vállalnád fel ennek a felderítését, a kellő pénzügyi szaktudás megléte nélkül.
Tovább »
- Írta: hitelvonal
- Hozzászólások: 11
Címkék: adósmentöőv, hitel, lakásvásárlá
2009-01-23 19:29:08
Emelkedtek a banki kamatok, jutalékok és a költségek, a hitelbírálati idő is jelentősen nőtt. Egy-másfél hónapba is beletelik, míg megszületik a döntés, a jelzáloghiteleknél pedig megnőtt az önerő mértéke. Az ingatlan úgynevezett menekülési értéke (az az érték, amit a bank figyelembe vesz, ha az ügyfél nem fizetne) a korábbi 80-90 százalékról mára 65-75 százalék körülire esett.
A forintalapú hitelek továbbra sem versenyképesek, hacsak nem támogatottak, így a hitelt felvevők megmaradtak az euróalapú kölcsönöknél.
Nemcsak az árfolyamveszteség érintette kellemetlenül a jenhiteleseket, hanem az elmúlt hónapok gazdasági válsága is. Emiatt az ingatlanok ára lejjebb ment. A válság előtt, az ingatlan menekülési értékének 65 százalékáig nyújthatott a bank kölcsönt. A globális válság hatásai miatt ezt a feltételt is szigorította a bank, s immár csak az ingatlan menekülési értékének 50 százalékáig adható a hitel.
A devizahitelesek közül most azok vannak a legnehezebb helyzetben, akik japán jenben adósodtak el. Az árfolyamváltozás okán aki tavaly nyáron például 10 millió forint ingatlanhitelt vett fel japán jenben, az most 17 millió forinttal tartozik a banknak.
A nagy kockázat miatt jenhitelt már kevés bank folyósít, ha mégis, csak szigorú feltétek mellett. Aki nem tudja fizetni az akár 70 százalékkal megnövekedett törlesztő részleteket, az komoly bajba kerülhet, ha ugyanis az értékesített ingatlan nem fedezi a hitelt, akkor az adóst újabb befizetésekre is kötelezheti a bank!
Adódik a kérdés: a bank a hitel ajánlásakor felkészítette-e az ügyfelet arra, hogy a jenhitel ekkora kockázattal jár? Az írott szerződés egyik mondata figyelmeztet arra, hogy a jenhitel fokozottan rizikós. Ha a szerződést aláírták, akkor ezt tudomásul vették.
A szignózott szerződés szerves részét képezi az általános üzletszabályzat, ami tartalmazza, hogy a banknak milyen esetben van lehetősége a hitelfeltételek korrekciójára.
A bankfelügyelet a sajtón keresztül az elmúlt évben többször figyelmeztette a pénzintézeteket és ügyfeleiket a jenhitel fokozott veszélyeire. A PSZÁF úgy vélte, hogy az ügyfeleknek a jenhitel esetében fogalmuk sincs a vállalt rizikó nagyságáról.
Amiért mégis sokan mellette döntöttek: a többi devizanemhez képest 15-20%-kal alacsonyabb törlesztő részletű hitelhez juthattak.
A japán jen árfolyama azonban gyakran, és a többi devizához képest nagyobb mértékben ingadozik, emiatt előre nem kiszámítható, és nagyobb mértékű bizonytalanságot jelent a többi devizahitelhez képest.
Megoldás ha átváltod? Jól gondold meg.
Láthattuk a reklámokban is, hogy a jenhiteleknél megengedik a bankok, hogy átválthass másik devizanemre a futamidő alatt, vagy csak az adott havi törlesztő részletedet rosszabb árfolyam esetén másik devizában törleszhesd.
Ez a valóságban azért nem ennyire egyszerű.
Átváltás esetén általában 2 héttel előbb be kell jelentened az átváltási szándékodat. Ennyi idő alatt megint annyit változhat az árfolyam, hogy többet is bukhatsz a dolgon, mint amennyit elsőre gondoltál.
A másik fontos tudnivaló, hogy az átváltás nagyon is sokba kerül.
Ennek oka, hogy japán jenről nem lehet közvetlenül másik devizára átváltani, hanem először forintra történik az átváltás, majd forintról a választott devizára.
Így az átváltás jelentős többletköltséget jelent, hiszen a kettős átváltás költségét, illetve a vételi és eladási árfolyamok között különbözetet is meg kell fizetned.
Jó, ha ezt is szem előtt tartod, amikor azt hallod, hogy az átváltás ingyenes!
A jenhitel a bankok számára épp olyan nagy kockázatot jelent, mint neked, „mezei” hitel felvevőnek.
Hogyan csökkentették a bankok a kockázatukat?
Először is a magasabb kockázatot az is jelzi például, hogy van olyan bank, amely a felvett hitelösszeg 160%-ára jegyzett be jelzálogjogot a fedezetül felajánlott ingatlanra.
Ezzel próbálta azt a kockázatot csökkenteni, hogy egy nagyobb mértékű árfolyammozgás esetén is az ingatlan még mindig elegendő fedezetet nyújtson a felvett hitel összegére.
Ezen kívül az is jelzi a kockázatot, hogy a finanszírozási arányok általában alacsonyabbak a jenhiteleknél, azaz az ingatlan értéke alapján kevesebb hitelösszeget vehettek fel, mint más devizánál.
Svájci frank alapú devizát ma már csak kevés bank nyújt, de vannak kivételek, de nemcsak a devizanemet, hanem a futamidő hosszát is érdemes bölcsen megválasztani.
Tovább »
- Írta: hitelvonal
- Hozzászólások: 15
Címkék: devizahitel, hitel,, jenhitel,, válság,
2008-10-31 12:23:19
A devizahitelezés térvesztésének okai között szerepel az is, hogy a pénzintézetek kockázatkerülőbbeké váltak. A térségben az utóbbi időben jelentősen megnőtt az igény a svájci frankra, s ezzel párhuzamosan nőtt az ár is.
Mivel az elmúlt hetekben Európában a fokozódó bizalmatlanság hatására befagyott a bankközi hitelek piaca, a pénzintézetek nehezebben jutnak forráshoz, mint korábban. Ez is közrejátszik abban, hogy a magyar bankok igyekeznek háttérbe szorítani a svájcifrank-hitelezést.
Az euróval azért könnyebb a helyzet, mert az a hazai piacon is beszerezhető: a Magyar Nemzeti Bank ötmilliárd eurós hitelkeretet kapott az Európai Központi Banktól, ezzel a pénzzel a kereskedelmi bankok devizaellátottságát kívánja bővíteni a jegybank.
Két éve a devizahitelesek már egyszer megtapasztalhatták a forint mélyrepülését: akkor fél év alatt több mint tíz százalékot esett a forint árfolyama, a bankok inkább szűkítik a kereteket, és a devizakölcsönnel rendelkezők sem számíthatnak túl sok jóra, 20-30 százalékos törlesztőrészlet-emelkedés valószínűsíthető, de nem zárható ki az sem, hogy extrém esetben ezt meghaladóan, akár a duplájára emelkednek a havi költségek.
A bankok többsége továbbra is kínált devizahiteleket: így egyebek mellett elérhető svájcifrankalapú kölcsön az Unicreditnél, az Ella Bank ( immár AXA ) az Allianz Banknál vagy a Budapest Banknál.
Igaz, majd mindenhol lassították az ügymenetet. A frankhitel egyelőre még a K & H Banknál is elérhető, de már erősen megválogatják az ügyfeleket, s az 5 százalék önerős kölcsönök befogadását is szüneteltetik, legalább 20 százalékos önrészt várva el a leendő adósoktól.
Elkészült a kormány mentőcsomagja, melynek lényege annyi, hogy különböző szerződésváltoztatási lehetőségek, hogy ezek most ingyenesek lehetnek.
A futamidő meghosszabbítása, fix törlesztő részlet rögzítésével.
Amennyiben a családi kasszád mínuszba sodorná a magasabb törlesztő részlet, ez egy hasznos lehetőség.
Összességében nagyobb a terhed, többet kell a banknak visszafizetni, tovább tart a törlesztésed.
A devizahitel forinthitelre váltása
A jövőbeli árfolyamkockázat veszélye megszűnik. Ki lehet választani olyan pillanatot, amikor viszonylag erős a forint, a későbbi forintgyengülésnél már nem szenveded el az árfolyamkockázatot.
Amikor gyengül a forint, egy átváltás éppen egy kellemetlen árfolyamszintet konzervál. A forinthitelek kamata a magyar kamatemelés után már akár nagyobb is lehet, mint a svájcifrank-hitel kamata. Ha nem viselted jól a törlesztő részlet drágulását (átlagosan 10-12 százalékkal), akkor ez a garantált tehernövekedés nem segít.
Előtörlesztés, vagy végtörlesztés.
Ha van lehetőséged végtörlesztéssel magad mögött tudni a hitelt, megszabadulhatsz az árfolyamkockázattól.
Túlzott kockázatot vállalhatsz ha erődön fölül megfeszítve előtörlesztesz, vagy visszafizeted a hiteleid. Recesszió idején fontos lehet a vésztartalék, nő a munkanélküliség esélye.
Előzetesen nem mérhető fel, hogy az aktuális árfolyamok, a későbbi árfolyam- és kamatalakulások, és a végtörlesztés díja alapján megéri-e a végtörlesztés.
Azt mindenképpen érdemes meggondolni, hogy ha van végtörlesztésre lehetőséged, vagyis van mozgatható pénzed, akkor a rendelkezésre álló eszközökkel fedezésre is van lehetőséged.
A jelenlegi nyomott árak mellett érdemes lehet nem előtörleszteni, hanem kialakítani egy euróalapú befektetési jegyes portfóliót.
Ez a befektetés nemcsak fedezetet nyújt az árfolyamkockázatra (a svájci frank és az euró aligha szakad el végletesen egymástól), de a hosszabb időtáv miatt többet termelhet, mintha előtörlesztéssel megszabadultál volna a havi törlesztésektől.
Felfüggesztés
Ha önhibádon kívül munkanélkülivé válsz vagy egészségügyi ok miatt nem tudsz ideiglenesen törleszteni, annak a bankok a jelenlegi eljárásnál rugalmasabban hajlandóak csökkenteni, vagy akár teljesen felfüggeszteni a törlesztéseit.
A terhed nem csökken, csak eltolódik. Ha költsége is van a moratóriumnak, akkor nehezedik is.
Az év elején is 160 forint volt egy frank, vagyis a svájci frankban eladósodott lakosság 2008 őszéig általában az eredetileg tervezett havi törlesztő részleteinél kisebb teherrel találkozott.
Gyanítom, hogy nagyon kevesen tették el ugyan a forintban megspórolt havi törlesztő részletek megfelelő részét a nehezebb időszakokra, de azért a svájcifrank-hitelek a kedvező árfolyam-változás miatt jó üzletnek bizonyultak eddig.
Ha korábban egy kicsit tájékozódtál, a rendkívül komoly elkötelezettséget jelentő eladósodásod körülményeiről, biztosan ismerős fogalom az árfolyamkockázat, ami a havi törlesztő részletek esetleges emelkedésével is párosulhat. Ennek a kockázatnak egyik megjelenésével találkozhattál most.
A forintárfolyam biztosan sokat fog még mozogni. Ha tartósan sokat romlana, akkor valóban lehetnek problémás ügyfelek, de maguk a bankok is együttműködők lesznek.
Inkább a futamidő meghosszabbítását fogják szorgalmazni, nem pedig a kényszerlikvidálásokat.
Nem kell pánikba esned ha jelenleg is devizahiteled van de érdemes azért a lehetőségeidet felmérned, ám sokat megelőző jelleggel már nem lehet tenni.
Tovább »
- Írta: hitelvonal
- Hozzászólások: 1
Címkék: devizahitel, frankhitel, hitel, hitelkiváltás, lakáshitel, válság
2008-10-18 19:06:13
A hitelfeltételek gyors szigorítása és a svájci frankos hitelek hirtelen eltünésével,ha lakásvásárlás kellős közepén állsz fel kell készülnöd, hogy elveszítheted a foglalót.
Ha a bank épp a foglaló letétele után, de az érkeztetett adásvételivel benyújtott hitelkérelem elbírálása előtt változtat a hitelpolitikáján, ( előfordulhat, hogy nagyobb önrészt ír elő ) és ezért nem jutsz hitelhez, kicsúszhatsz a határidőből, a foglaló szabályai érvényesek, az eladó tehát megtarthatja azt.
Amennyiben az adásvételi szerződésben kikötötted, hogy a hitelfinanszírozás elmaradása miatt a foglaló szabályai nem érvényesek, akkor nincs miért izgulnod.
Mit tehetsz ebben a helyzetben?
Egyik megoldás ha kivárod, amíg a tisztázódik, hogy a bankok milyen feltéátelek mellet hiteleznek, olyan stabillá nem alakul a helyzet mely alapján az előminősítés során szinte biztosan pozitív elbírálás alá kerülsz, vagy ha már nem tudsz várni mérlegelned kell, hogy a hitelfeltételek változása miatt hitelképes maradsz-e.
A mostani helyzetben, a pár napja még hitelképesnek bizonyultál, előfordulhat, hogy amiatt nem engedi engedi át a kérelmedet mert egyrészt felfüggesztették a devizahitelezést, a forinthitel lehetősége megmarad, de a magasabb kamatok miatt az igazolt jövedelem esetleg már nem elegendő a törlesztésre,a pénzintézet szabályzata szerint.
A másik ok, hogy megemelték az önrészt, ebben az esetben vagy több készpénzt kell előteremtened, vagy egyéb ingatlan fedezetet kell jelzáloggal terhelni.
Érdekes, egyes bankok arra hivatkoznak, hogy a hitelfelvevőknek túl nagy kockázat a forint árfolyamának ingadozása, ezért nem hiteleznek devizában.
Ez persze korábban nem jelentett problémát. Az igazság az, hogy a pénzintézetek nem tudnak forrást biztosítani a hitelekhez svájci frankban, ezért inkább az eurót vagy a forintot ajánlgatják.
A svájci frank kamatok ugyancsak megugrottak némileg. A háromhavi LIBOR, amihez a legtöbb hitel kamatköltségeit kötik az utóbbi időszakban megszokott 2,7-2,8%-ról 3,1%-ra emelkedett annak ellenére, hogy az alapkamatot 25 bázisponttal 2,5%-ra csökkentették. A LIBOR emelkedése egyelőre nem jelent számottevő drágulást a törlesztő részletekben.
Ezzel együtt nem valószínű, hogy a következő években olyan könnyű lesz devizahitelhez jutni, mint korábban, tehát kénytelen-kelletlen újra a forinthitelek felé kell fordulni.
Ha államilag támogatott forinthitelt akarsz felvenni, akkor új lakás vásárlása esetén az ingatlan forgalmi értéke nem haladhatja meg a 30 millió forintot, használtnál pedig a 15 milliót.
Új építésű ingatlanhoz 15, használthoz 5 millió forintos maximális hitel igényelhető.
15 millió forint új lakásra támogatással
Az FHB Banknál az új lakásra felvehető maximális 15 millió forintra a THM jelenleg 7,5% környékén alakul, ha bevállalod a 30 éves futamidőt 5 év türelmi idővel (csak kamatot törlesztesz) és 1 éves kamatperiódussal, valamint jelzáloglevél kamattámogatás mellett. (Azért érdemes egy éves kamatperiódust választanod, mert remélhetőleg az alapkamat csökkeni fog.)
Ilyen esetben – életbiztosítás és lakástakarék-pénztári megtakarítás nélkül – a törlesztőrészlet 91 ezer forint környékéről indul. Ha nem kérsz türelmi időt, akkor az induló törlesztő 105 ezer forint.
5 millió forint használt lakásra támogatással
Az FHB Banknál a használt lakásra felvehető maximális 5 millió forintra a THM jelenleg 9,47% környékén alakul 30 éves futamidővel, 5 év türelmi idővel (csak kamatot törlesztesz) és 1 éves kamatperiódussal, valamint jelzáloglevél kamattámogatás mellett.
Ilyen esetben – életbiztosítás és lakástakarék-pénztári megtakarítás nélkül – a törlesztőrészlet 38 ezer forint környékéről indul. Ha nem kérsz türelmi időt, akkor az induló törlesztő 41 ezer forint.
Kétfajta támogatás létezik:
egyik a jelzáloglevéllel finanszírozott hitelek kamattámogatása, másik pedig a kiegészítő kamattámogatás.
Különbség a kettő között, hogy az előbbit bármely magánszemély új és használt lakásra, utóbbit viszont kizárólag élet- vagy házastársak, illetve gyermekeiket egyedül nevelő szülők igényelhetik új lakás vásárlására, építésére.
Mindkét támogatási forma lényege, hogy a piaci kamatot az aktuális ötéves állampapírhozam 60-, illetve használtlakás vásárlása esetén 40 százalékával csökkentik.
20 millió forint új lakásra piaci alapon
Az FHB Banknál az új lakásra felvehető piaci alapú forinthitelre 20 milliós hitelösszegnél a THM jelenleg 13,7% környékén alakul 30 éves futamidő és 5 éves türelmi idő mellett, 1 éves kamatperiódussal.
Ilyen esetben – életbiztosítás és lakástakarék-pénztári megtakarítás nélkül – a törlesztőrészlet 220 ezer forint környékéről indul.
10 millió forint használt lakásra piaci alapon
Az FHB Banknál a használt lakásra felvehető piaci alapú forinthitelre 10 milliós hitelösszegnél a THM jelenleg szintén 13,7% környékén alakul 30 éves futamidő és 5 éves türelmi idő mellett, 1 éves kamatperiódussal.
Ilyen esetben – életbiztosítás és lakástakarék-pénztári megtakarítás nélkül – a törlesztőrészlet 110 ezer forint környékéről indul.
Az itt szereplő konstrukciók nem számítanak hivatalos ajánlattételnek. Az információkat mindenki számára elérhető, publikus forrásból szereztük be.
Tovább »
- Írta: hitelvonal
- Hozzászólások: 2
Címkék: állami, hitel, lakáshitel, lakásvásárláshoz, támogatás
2008-05-29 22:37:07
Lakásvásárláskor számos kérdés merülhet fel a kölcsönnel kapcsolatban: milyen kritériumokat támaszt a bank a magánszemélyekkel, illetve a vállalkozókkal szemben? Mi alapján vizsgálják a hitelképességet és vajon számít-e, ha csak első lakásvásárló vagy?
Van különbség első vagy sokadik lakás között?
Melyek az alapvető banki elvárások?
Igazolt jövedelem nélkül is hitelhez juthat egy vállalkozó?
Valóban pluszkiadásokkal kell számolni a számunkra nem megfelelő banknál?
Jövedelemigazolás nélkül is kölcsönhöz lehet jutni?
Önerő ? Mennyi is az annyi?
Hitelügyletenként, bankonként, eltérő lehet, mert az elbírálás történhet a HBÉ figyelembevételével,- jövedelemvizsgálat nélkül- minimálbérre vagy a megfelelő jövedelem vizsgálatával.
Állami támogatással - szocpollal, félszocpollal, növelhetjük az önerőt, pótlás lehet vagy csak kiegészítés?
Magasabb leigazolt bérnél kevesebb önerőt kér a bank?
Hitelbírálatnál vizsgálhatják a közüzemi és telefonszámlákat?
Lízing vagy hitel, de kinek éri meg?
Ezekre a kérdésekre választ kaphatsz, kérdezz, mondj véleményt
Tovább »
- Írta: hitelvonal
- Hozzászólások: 6
Címkék: hitel, hitelképesség, lakáshitel
További hitel bejegyzések a Blogteren
